近年来，金融贷款悄然走进人们的生活，改变了人们的生活方式和消费方式，但也因其申请门槛低、还款周期短、借还款方式简单等特点，给套取贷款再转贷给第三人留下了操作空间，导致因高利转贷、利用他人借贷等套取金融机构贷款转贷而引发的民间借贷纠纷频发，严重扰乱金融市场秩序。近日，淮北市相山区人民法院渠沟法庭审结一起民间借贷纠纷案件，认为出借人出借的部分资金来源于银行贷款，该行为系套取金融机构贷款转贷，该部分抵押借款合同无效。

羌某通过朋友介绍与陈某、刘某相识。陈某、刘某因资金困难，向羌某借款15万元，借期一年，约定月利率1.5%，利息按月支付。陈某、刘某用其房产进行抵押，并办理抵押登记。2022年10月28日，羌某将15万元款项交付给陈某，其中7万元来源于银行信贷资金。因陈某、刘某未按期付息，羌某遂诉至法院，请求解除借款合同，并判令陈某、刘某偿还借款本金15万元、按月利率1.5%支付利息。

法院经审理认为，金融机构发放贷款的目的是支持生产经营。将贷款转贷他人，违背贷款人与金融机构约定的贷款用途，扰乱国家金融管理秩序，套取金融机构贷款转贷的，应当认定民间借贷合同无效。

本案中，羌某向陈某、刘某出借的7万元款项来源于银行农户信贷资金，非自有资金，属于套取金融机构贷款转贷的情形，故羌某与陈某、刘某该部分借款应属无效。作为主合同的抵押借款合同部分借款无效，从合同中对应部分抵押及利息约定亦应无效。民事法律行为无效后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还。陈某、刘某因借款合同部分无效而取得借款7万元，应当予以返还，并应支付资金占用损失。对于羌某要求陈某、刘某按月利率1.5%支付利息的请求，不予支持。陈某、刘某玲应偿还羌某其他有效借款及相应利息。

【法官提醒】

合法的借贷关系受法律保护，但超越法律底线的，不在法律保护范围内。套取金融机构贷款后转贷不仅扰乱金融市场秩序，还增加了社会不稳定因素。在民间借贷关系中，各方民事主体应遵守法律规定，切记转贷风险大、责任重，以防因无法收回借款导致逾期风险、个人征信受损等后果。另外，套取金融机构信贷资金并转贷给他人，违法所得数额较大的，转贷人还可能构成犯罪，需要承担刑事责任。（杨丹丹）